不瞒大家，这几年来，找水星姐咨询的保险问题的，80%是女性。

最近中国普惠金融研究院出了一份女性金融健康报告，报告显示中国女性的劳动参与率为69%，位居世界首位。

这意味越来越多的女性有自己独立的收入来源，也有更强的消费能力。

根据年泰康人寿的理赔年报显示，重疾险客户投保比例基本持平，但女性出险占比60%。

另外，从出险年龄来看，80后、90后的出现人数增多，重疾年轻化趋势明显。

（年泰康理赔年报截图）

女性作为女儿、妻子、母亲和经济支柱，在社会中需要扮演多种角色，但是最重要的，女性首先要扮演的角色，是她自己。

今天水星姐分享4套实用的投保方案，分别代表了女性不同阶段的保障需求。

水星姐将女性分为四个阶段，大家可以下划查看自己所对应的阶段：

刚毕业，工作刚起步的女性（20-25岁）

工作几年，小有积蓄的女性（26-30岁）

已婚已育，并且需要还房贷的女性（30-45岁）

孩子已工作，准备退休的女性（45岁以上）

不同年龄段的女性如何买保险

1

23岁的小张同学

投保方案

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投保思路

小张同学刚毕业不久，工作还在起步阶段，暂时还没有太多预算配置保险。

对于这个阶段的女性，应该花最少的钱先解决当下的风险。

因此，水星姐给的建议是先购买30万保到70岁的完美人生守护（重疾险），在60岁前确诊能赔54万（基本保额的%）。

只有重疾险是不够的，还需要配置百万医疗险报销医疗费用，水星姐还给她配置了万的好医保长期医疗，6年内发生过理赔也不需要担心无法续保。

关于重疾险和医疗险为什么要一起买，还没弄明白的，可以看这篇文章。

再加上一份元以内的意外险，保障意外伤残和猝死。

整套方案共花费元，对于刚毕业的小张同学来说，价格比较合理。

2

26岁的李小姐

投保方案

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投保思路

李小姐毕业数年，收入稳步上升，每年都有点小积蓄。

对于这个阶段的女性，水星姐建议重疾险不仅保额要买够，而且保障时间也应更加长。

因此水星姐给她配置了50万保额、保终身的健康保普惠多倍版。

健康保普惠多倍版是不分组赔两次的重疾险，赔过一次以后，保障依然有效，前15年还能多赔50%。点击查看相关测评

还给她配置了6年保证续保的百万医疗险，作为疾病住院的补充。

另外，考虑到李小姐的父母已接近退休，万一李小姐意外身故，父母便无依无靠，所以增加了50万保额的定期寿险。

整套方案共花费元，四种保险全部配齐，保障基本充足。

3

30岁的赵女士

投保方案

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投保思路

李女士已经结婚，育有一子，孩子的年龄还比较小。

在这个阶段的女性，家庭负担是最重的，不仅上有老，而且下有小。在配置保障时，需要把她的家庭责任也考虑进去。

李女士目前身上有60万房贷，还有36万教育支出（通过IRR和历年学费增长速度计算得出），不考虑父母的养老，至少需要购买万寿险。

此外，李女士目前的收入需要用来还房贷、养孩子，因此重疾险的保额还需要把这两部分也加上，所以水星姐给她配上了30万定期和50万终身重疾险。

80万保额，可以承担她两年的基本开销以及疗养费用。

加上百万医疗险和意外险，这套方案共计元。

4

55岁的黄女士

投保方案

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投保思路

黄女士刚刚退休，孩子已经参加工作，没有家庭压力。这个阶段的女性，只需顾好自己的保障。

由于年纪比较大，中老年人购买重疾险会面临3个问题：

①保费太贵；②保额太低；③由于健康问题，很有可能被拒赔。

因此，对于这个阶段的女性，水星姐不建议购买重疾险，而是用百万医疗险+意外险代替。

如果你的妈妈有慢性高血压、糖尿病等健康问题，买不了百万医疗险，可以用防癌医疗险+惠民保代替。

这套方案加上意外险，一共元，父母的保障按这个思路买，可以解决大部分问题。

写在最后

多数女性可能在有了孩子以后，才想起买保险。

其实，风险一直藏在大家身边，买或不买，它都一直存在，但无法预测它在那一天会突然冒出来。

以上四套方案，对于大部分女性来说，基本上都适用。在投保中遇到任何问题，也欢迎你扫描下方